Sao kê thẻ tín dụng là gì? Cách đọc bảng sao kê thẻ tín dụng
Nếu bạn đang sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng, chắc chắn hàng tháng bạn sẽ nhận được bảng sao kê từ ngân hàng với rất nhiều thông tin. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ được những khoản được thống kê trong bảng sao kê thẻ tín dụng. Vậy hãy cùng tìm hiểu cách đọc bảng sao kê thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây
Sao kê thẻ tín dụng là gì?
Sao kê thẻ tín dụng là bản tóm tắt về cách bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình trong kỳ thanh toán, số tiền bạn đã thanh toán trong kỳ trước, số tiền tín dụng bạn cần cho kỳ đó và thời điểm bạn cần thanh toán số dư chưa thanh toán cho các khoản sau phí và để tránh lãi suất.
Thông thường, bạn sẽ có từ 15 – 25 ngày, tùy từng quy định sản phẩm, để thực hiện thanh toán dư nợ kể từ ngày chốt bảng sao kê thẻ tín dụng từ ngân hàng phát hành.
Cách gửi bảng sao kê thẻ tín dụng
Hiện nay, các ngân hàng đang triển khai 2 phương pháp gửi sao kê thẻ tín dụng đến chủ thẻ chính bằng hình thức gửi trực tiếp hoặc trực tuyến.
- Trực tiếp: Ngân hàng sẽ tiến hành sao kê, in ra giấy và gửi về tận tay cho chủ thẻ tín dụng về địa chỉ đã đăng ký với ngân hàng. Bảng sao kê này sẽ có chứng thực của ngân hàng, có giá trị pháp lý để có thể bổ sung vào các hồ sơ, thủ tục hành chính mà hình thức sao kê trực tuyến không làm được.
- Trực tuyến: Với hình thức này, bạn sử dụng dịch vụ Dịch vụ Ngân hàng điện tử/ Ứng dụng ngân hàng di động để thực hiện việc sao kê tài khoản thẻ tín dụng một cách nhanh chóng, chính xác. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể theo dõi, kiểm soát các hoạt động chi tiêu của bản thân mà thôi.
Hướng dẫn cách đọc bảng sao kê thẻ tín dụng
Ngày lập bảng sao kê
Ngày lập bảng sao kê thẻ tín dụng sẽ rơi vào cùng một ngày mỗi tháng. Bảng sao kê sẽ thể hiện tất cả các giao dịch qua thẻ tín dụng được ghi nhận vào hệ thống của ngân hàng trong khoảng thời gian từ ngày lập bảng sao kê của tháng trước đến hết ngày lập bảng sao kê của tháng này. Nếu ngày lập bảng sao kê trùng vào cuối tuần thì ngân hàng sẽ phát hành bảng sao kê thẻ tín dụng vào ngày làm việc liền kề trước đó.
Ngày đến hạn thanh toán
Là ngày bạn cần thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng để tránh tình trạng bị tính phí trả chậm và lãi suất phát sinh. Nếu bạn trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng so với ngày đến hạn thanh toán được thông báo trên Bảng sao kê, ngân hàng sẽ báo cáo tình trạng trễ hạn thanh toán lên CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Điều này sẽ khiến bạn gặp nhiều khó khăn khi thực hiện giao dịch tài chính tại các ngân hàng.
Dư nợ cuối kỳ trong bảng sao kê thẻ tín dụng
Dư nợ cuối kỳ là tổng số tiền chủ thẻ nợ ngân hàng, bao gồm tất cả các giao dịch trong kỳ, phí và lãi phát sinh, số nợ chưa được thanh toán ở các kỳ trước và tiền mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng (nếu có). Số tiền này cần được hoàn trả ngân hàng vào hạn thanh toán để tránh phải chịu thêm phí và tiền lãi.
Thanh toán tối thiểu
Đây là số tiền tối thiểu mà bạn phải trả cho ngân hàng khi đáo hạn, tùy theo quy định của ngân hàng mà mức tối thiểu này dao động từ 2% đến 5% số dư khi đáo hạn (thường là các ngân hàng quốc tế, tổ chức kinh tế).
Ngày giao dịch trong bảng sao kê thẻ tín dụng
Ngày giao dịch là thời gian phát sinh chi tiêu, mua sắm bằng thẻ tín dụng của quý khách. Nếu bảng sao kê có ngày giao dịch vào 20/7 nhưng chủ thẻ không hề sử dụng thẻ tín dụng vào ngày đó, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được giải quyết.
Ngày hệ thống
Ngày hệ thống là ngày giao dịch được hệ thống ghi nhận vào tài khoản thẻ tín dụng. Ngày hệ thống sẽ ảnh hưởng đến việc tính lãi suất thẻ tín dụng bởi vì lãi suất thẻ được tính từ ngày hệ thống của giao dịch. Ngày hệ thống có thể trùng ngày giao dịch hoặc trễ hơn. Ví dụ, quý khách thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng vào ngày 2/7 thì ngày giao dịch là 2/7, tuy nhiên ngày hệ thống có thể là 2/7 hoặc muộn hơn tùy thuộc vào thời gian xử lý giao dịch của hệ thống.
Chi tiết giao dịch
Đây là thông tin chi tiết về giao dịch thẻ tín dụng, bao gồm thanh toán, mua hàng, rút tiền mặt,… xảy ra trong thời hạn thanh toán. Bạn có thể dựa vào phần này để theo dõi và quản lý chi phí của mình hiệu quả hơn.
Số tiền
Số tiền là phần thông tin thể hiện khoản tiền của mỗi giao dịch phát sinh. Liệt kê đầy đủ các số tiền giao dịch ứng với mỗi khoản, mua sắm, thanh toán, rút tiền và ứng tiền… cụ thể.
Chương trình điểm thưởng, hoàn tiền
Chương trình điểm thưởng là phần thông tin thể hiện số điểm thưởng đã tích lũy được trong tháng, số điểm còn lại vào cuối tháng và số điểm sắp hết hạn. Chủ thẻ có thể sử dụng điểm thưởng này để đổi sang tiền mặt, dặm bay, phiếu mua sắm,…
Chương trình hoàn tiền là phần thông tin thể hiện số tiền hoàn mà chủ thẻ đã tích lũy được. Quý khách có thể dùng số tiền hoàn này để chi tiêu, mua sắm hoặc khấu trừ vào bảng sao kê
Tiền lãi trong bảng sao kê thẻ tín dụng
Tiền lãi là số tiền được tính khi phát sinh giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc chủ thẻ không thanh toán đúng hạn toàn bộ dư nợ của kỳ sao kê trước. Tổng số tiền lãi sẽ được tính theo công thức sau:
Tiền lãi rút tiền mặt = Số tiền rút x Lãi suất rút tiền mặt/365 x Số ngày rút
Tiền lãi thẻ tín dụng = Số dư nợ chậm thanh toán x Lãi suất thẻ tín dụng x Số ngày nợ
Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Có nhiều cách để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, dưới đây là một số phương pháp phổ biến:
Thanh toán tại quầy giao dịch
Bạn có thể đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Đây là cách truyền thống và phổ biến, đặc biệt đối với những người không quen sử dụng công nghệ. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn hoàn tất quá trình thanh toán một cách nhanh chóng và chính xác.
Thanh toán qua ví điện tử
Ngoài ra, ví điện tử như Momo, ZaloPay, ViettelPay,… cũng là một phương tiện thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tiện lợi và nhanh chóng. Bạn chỉ cần liên kết thẻ tín dụng với ví điện tử và thực hiện các bước thanh toán theo hướng dẫn. Phương pháp này giúp bạn tiết kiệm thời gian và có thể thực hiện thanh toán mọi lúc, mọi nơi.
Bước 1: Đăng nhập Ví điện tử
Bước 2: Từ màn hình chính, chọn dịch vụ (hoặc nhập tên dịch vụ vào thanh tìm kiếm).
Bước 3: Chọn nguồn thẻ tín dụng được liên kết.
Bước 4: Kiểm tra thông tin và nhấn “Xác nhận”.
Bước 5: Nhập lại mật khẩu để thanh toán.
Bước 6: Tại màn hình Xác nhận thẻ, chọn nhận mã OTP.
Bước 7: Nhập mã OTP gửi về số điện thoại của bạn và hoàn tất thanh toán.
Thanh toán qua ngân hàng điện tử
Thanh toán qua ngân hàng điện tử là giải pháp thanh toán dư nợ thẻ tín dụng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và không gặp rắc rối khi đến hạn thanh toán thẻ tín dụng. Để sử dụng dịch vụ này, bạn có thể làm theo hướng dẫn dưới đây.
Bước 1: Đến chi nhánh/điểm giao dịch ngân hàng gần nhất để đăng ký dịch vụ nộp tiền tự động.
Bước 2: Điền thông tin đăng ký ngân hàng điện tử và tiến hành xác nhận theo yêu cầu của nhân viên.
Bước 3: Thanh toán phí giao dịch
Trích nợ sao kê thẻ tín dụng
Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán của bạn để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Đây là cách tiện lợi để tránh bị phạt phí trễ hạn và lãi suất cao. Bạn chỉ cần đăng ký dịch vụ này với ngân hàng. Và hàng tháng, ngân hàng sẽ tự động trích nợ từ tài khoản của bạn để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn.
Tổng hợp
Ví điện tử là gì? Những lưu ý cần nắm rõ khi sử dụng ví điện tử